![\"Group](\"https:\/\/insurance-supermarket.ca\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2023\/08\/GettyImages-1442369573.jpg\")
<\/p>\nDe nombreux Canadiens b\u00e9n\u00e9ficient d'une assurance vie gr\u00e2ce \u00e0 leur emploi. Mais l'assurance vie de votre employeur est-elle suffisante pour vous ? Devriez-vous vous fier \u00e0 la couverture que vous offre votre travail pour prot\u00e9ger la stabilit\u00e9 financi\u00e8re de votre famille ?<\/b><\/p>\n
Dans cet article, nous allons r\u00e9pondre \u00e0 ces questions. Tout d'abord, nous commencerons par expliquer quel type d'assurance vie vous est propos\u00e9 par votre employeur. Ensuite, nous passerons en revue les forces et les faiblesses de l'assurance vie fournie par l'employeur. Enfin, nous montrerons ce qu'une assurance vie individuelle apporte de mieux et comment vous pouvez utiliser une assurance individuelle pour compl\u00e9ter la police d'assurance vie de votre employeur.<\/b><\/p>\n
<\/p>\n
Le type d'assurance vie qu'un employeur fournit \u00e0 ses employ\u00e9s est appel\u00e9 assurance vie de groupe. Comme son nom l'indique, l'assurance vie de groupe est une police qui couvre un groupe de personnes, en l'occurrence les employ\u00e9s d'une entreprise.<\/p>\n
Dans le cadre d'une assurance vie de groupe, le preneur d'assurance n'est pas le m\u00eame que l'assur\u00e9. Le preneur d'assurance est l'entreprise, tandis que l'assur\u00e9 est le groupe d'employ\u00e9s comme vous. Le grand avantage de cette formule est que l'entreprise est responsable du paiement de la totalit\u00e9 ou de la majorit\u00e9 des primes de la police. En tant qu'employ\u00e9, vous n'avez donc que peu de responsabilit\u00e9s et vous b\u00e9n\u00e9ficiez de tous les avantages de l'assurance vie de groupe !<\/p>\n
Il existe deux m\u00e9thodes conventionnelles pour d\u00e9terminer le montant de la couverture de votre assurance vie collective. La premi\u00e8re est un montant fixe qui est identique pour tous les assur\u00e9s de la police. La seconde est un multiple du salaire de l'employ\u00e9 assur\u00e9, qui correspond g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 deux ou trois ann\u00e9es de salaire.<\/p>\n
<\/p>\n
M\u00eame si nous pensons qu'il ne faut pas trop compter sur l'assurance vie de l'employeur, il y a tout de m\u00eame de bons c\u00f4t\u00e9s \u00e0 cette assurance. Il est important de conna\u00eetre les avantages d'un r\u00e9gime d'assurance vie collective afin d'en d\u00e9celer les lacunes par la suite.<\/p>\n
Examinons donc les avantages d'une police d'assurance-vie collective :<\/p>\n
Accessibilit\u00e9 <\/b>: Si votre employeur offre une assurance vie, vous \u00eates assur\u00e9 d'y avoir droit d\u00e8s votre embauche. Et comme elle fait partie de vos avantages sociaux, la plupart des t\u00e2ches administratives seront effectu\u00e9es par votre employeur.<\/p>\n
Co\u00fbt <\/b>: Votre employeur paiera la majorit\u00e9 ou la totalit\u00e9 des primes de votre police. C'est pourquoi les r\u00e9gimes d'assurance vie collective peuvent \u00eatre extr\u00eamement bon march\u00e9, voire gratuits, pour vous.<\/p>\n
Couverture pr\u00e9coce<\/b> : Si vous \u00eates encore au d\u00e9but de votre carri\u00e8re, vous ne pensez probablement pas \u00e0 l'assurance vie. Ou bien vous n'en avez peut-\u00eatre pas les moyens. L'assurance vie employeur ne tient pas compte de ces obstacles et vous offre une couverture automatique.<\/p>\n
Personnalisation <\/b>: Bien qu'il s'agisse de polices de groupe, vous disposerez g\u00e9n\u00e9ralement d'une certaine flexibilit\u00e9 quant \u00e0 ce que vous obtiendrez de votre police d'assurance vie. C'est particuli\u00e8rement vrai pour les employ\u00e9s qui travaillent depuis longtemps dans une entreprise et dont la situation a chang\u00e9.<\/p>\n
<\/p>\n
![\"Busy](\"https:\/\/insurance-supermarket.ca\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2023\/08\/GettyImages-1394347360.jpg\")
<\/p>\n
Bien qu'il s'agisse d'une source importante (et garantie !) de protection financi\u00e8re, les polices d'assurance vie de groupe posent quelques probl\u00e8mes majeurs. Il est essentiel de savoir exactement o\u00f9 la police d'assurance vie de votre employeur pr\u00e9sente des lacunes.<\/p>\n
<\/p>\n
Mobilit\u00e9 et s\u00e9curit\u00e9 limit\u00e9es <\/b>: L'assurance vie de votre employeur est li\u00e9e \u00e0 votre emploi. Cela signifie que votre plan d'assurance vie ne sera pas transf\u00e9rable. Si vous \u00eates licenci\u00e9, si vous changez d'emploi, si vous prenez votre retraite, si vous d\u00e9missionnez, si votre employeur fait faillite ou s'il vend, il y a de fortes chances que votre protection actuelle ne soit pas transf\u00e9r\u00e9e avec vous. Contrairement \u00e0 une police personnelle, une assurance vie li\u00e9e \u00e0 une police collective n'a aucune garantie d'\u00eatre en vigueur si et quand vous en aurez besoin.<\/p>\n
Une couverture insuffisante <\/b>: Une police d'assurance-vie collective offre g\u00e9n\u00e9ralement une couverture \u00e9quivalente \u00e0 deux ou trois fois votre salaire. Au Canada, le salaire moyen oscille entre 50 et 60 000 dollars par an, ce qui correspond \u00e0 une couverture de 100 000 \u00e0 180 000 dollars. Si cette couverture est plus que suffisante pour votre coll\u00e8gue c\u00e9libataire de 20 ans sans enfant, par exemple, elle sera loin d'\u00eatre suffisante si vous avez une famille ou des personnes \u00e0 charge. Si vous avez des personnes \u00e0 charge, une couverture ad\u00e9quate est g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9e comme une police d'une valeur de 10 \u00e0 15 fois votre revenu annuel. Il y a fort \u00e0 parier que vos garanties collectives sont loin d'\u00eatre suffisantes !<\/p>\n
<\/p>\n
Personnalisation <\/b>: Un contrat individuel est con\u00e7u pour vous. Il ne s'agit pas d'un contrat g\u00e9n\u00e9ral \u00e0 taille unique (qui est en r\u00e9alit\u00e9 trop souvent \u00e0 taille unique). Il s'agit d'un plan que vous construisez avec votre fournisseur, en examinant les d\u00e9tails exacts afin qu'il corresponde parfaitement \u00e0 vos besoins. C'est l\u00e0 que rien ne vaut une police sur mesure.<\/p>\n
Prenez parti de votre \u00e2ge <\/b>: Quel que soit votre \u00e2ge, c'est aujourd'hui que vous serez le plus jeune. Comme les primes d'assurance vie d\u00e9pendent de l'\u00e2ge, le fait de souscrire une police personnelle d\u00e8s aujourd'hui vous permet de maintenir vos primes \u00e0 un niveau plus bas que si vous attendiez. Ne commettez pas l'erreur commune d'attendre que votre r\u00e9gime collectif prenne fin ou qu'un probl\u00e8me de sant\u00e9 survienne pour vous rendre compte que votre couverture n'est peut-\u00eatre pas suffisante.<\/p>\n
Fiabilit\u00e9 <\/b>: Il n'y a pas d'interm\u00e9diaire dans les r\u00e9gimes individuels. Il n'y a que vous et votre assureur. Votre capital d\u00e9c\u00e8s ne d\u00e9pend pas de votre emploi ni de votre employeur, et vous ne le perdrez pas si vous d\u00e9cidez de changer d'emploi ou de prendre votre retraite. Tant que vous payez vos primes, votre couverture reste inchang\u00e9e, quelle que soit l'\u00e9volution de votre carri\u00e8re !<\/p>\n
Montant de la couverture : Un plan individuel vous permettra d'obtenir une couverture beaucoup plus importante que la plupart des polices d'assurance vie collective. Selon Investopedia, il est pr\u00e9f\u00e9rable de viser une couverture d'environ 10 fois votre salaire actuel. Il est tr\u00e8s peu probable que le r\u00e9gime de votre employeur soit en mesure de vous couvrir pour ce montant.<\/p>\n
Compl\u00e9ments et avenants <\/b>: Un plan individuel vous permet de profiter des diverses options suppl\u00e9mentaires, telles que les avenants, qu'il propose. Vous pouvez ainsi couvrir des cas sp\u00e9cifiques tels que le d\u00e9c\u00e8s ou les blessures accidentelles, ou certaines maladies graves. En raison de la volont\u00e9 des employeurs de limiter les frais g\u00e9n\u00e9raux, la plupart des r\u00e9gimes collectifs n'offrent pas de couverture suppl\u00e9mentaire qui pourrait \u00eatre avantageuse.<\/p>\n
Adaptabilit\u00e9 <\/b>: Votre plan individuel peut \u00e9voluer en fonction de votre situation. Si vous souhaitez utiliser votre plan individuel pour compl\u00e9ter l'assurance vie de votre employeur et couvrir ses faiblesses, c'est une option. Plus tard, si vous perdez la couverture de votre employeur, vous pourrez ren\u00e9gocier votre plan individuel et l'\u00e9tendre si n\u00e9cessaire.<\/p>\n
![\"Worker](\"https:\/\/insurance-supermarket.ca\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2023\/08\/GettyImages-1456423650.jpg\")
<\/p>\n
Si vous envisagez de souscrire un plan individuel, vous avez le choix entre plusieurs options. Voici un bref aper\u00e7u des deux types de r\u00e9gimes d'assurance vie les plus courants.<\/p>\n
L'assurance vie temporaire<\/strong><\/a> est le type d'assurance vie le plus simple et le plus abordable. Elle offre une couverture pour une p\u00e9riode fixe appel\u00e9e \"dur\u00e9e\", g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 5 et 30 ans. Si vous d\u00e9c\u00e9dez pendant cette p\u00e9riode, vos b\u00e9n\u00e9ficiaires recevront votre capital d\u00e9c\u00e8s. Mais une fois que la dur\u00e9e de l'assurance a pris fin, la police expire. C'est un excellent choix pour les personnes qui souhaitent prot\u00e9ger la stabilit\u00e9 financi\u00e8re de leur famille pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e, \u00e0 un tarif abordable.<\/p>\n