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<\/p>\nEn mati\u00e8re d'assurance, le processus de souscription peut sembler myst\u00e9rieux. Si vous vous posez des questions \u00e0 ce sujet, vous n'\u00eates pas seul ! Ce qu'il vous faut, c'est une introduction \u00e0 la tarification de l'assurance vie.<\/b><\/p>\n
Dans cet article, nous allons vous expliquer ce qu'est le processus de tarification et comment diff\u00e9rents facteurs peuvent influer sur vos taux d'assurance, ainsi que ce que vous pouvez faire pour les r\u00e9duire.<\/b><\/p>\n
Lorsque vous aurez termin\u00e9 cet article, vous serez au fait de tout ce qui concerne la tarification !<\/b><\/p>\n
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La tarification est l'une des \u00e9tapes les plus importantes de l'obtention d'une police d'assurance vie. C'est le moment o\u00f9 votre assureur \u00e9value votre dossier et son niveau de risque. Le processus de souscription sert \u00e0 d\u00e9terminer les polices et le montant de la couverture auxquels vous avez droit, ainsi que le montant des primes que vous devrez payer pour votre police.<\/p>\n
Comme l'assurance vie est, pour l'essentiel, ax\u00e9e sur les prestations en cas de d\u00e9c\u00e8s, le processus de souscription est simplifi\u00e9 (m\u00eame s'il n'est pas toujours simple). En r\u00e9sum\u00e9, le tt se concentre sur le risque de d\u00e9c\u00e8s pr\u00e9matur\u00e9 du proposant. Plus la probabilit\u00e9 d'un d\u00e9c\u00e8s pr\u00e9coce est \u00e9lev\u00e9e, plus la compagnie d'assurance risque de l'assurer. C'est la raison pour laquelle certaines personnes se voient proposer des primes moins \u00e9lev\u00e9es et b\u00e9n\u00e9ficient d'une couverture plus \u00e9tendue que d'autres.<\/p>\n
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La fa\u00e7on la plus simple de comprendre le processus de tarification est de savoir quels sont les facteurs cl\u00e9s qui sont examin\u00e9s.<\/p>\n
Comme pour toute assurance vie, l'\u00e2ge est le premier et le plus important des facteurs \u00e0 prendre en compte. Plus vous \u00eates \u00e2g\u00e9, plus vous repr\u00e9sentez un risque pour votre assureur. C'est pourquoi, en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les jeunes paient des primes moins \u00e9lev\u00e9es que les personnes plus \u00e2g\u00e9es.<\/p>\n
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Le sexe joue \u00e9galement un r\u00f4le important dans la d\u00e9termination du montant des primes. Au Canada, l'esp\u00e9rance de vie des femmes est de 84 ans, soit environ 4 ans de plus que celle des hommes<\/a>.<\/p>\n Cela signifie que, selon votre sexe, votre \u00e2ge peut ne pas repr\u00e9senter le m\u00eame risque pour votre assureur. Dans l'ensemble, les femmes paient des primes moins \u00e9lev\u00e9es que les hommes parce qu'elles ont tendance \u00e0 vivre plus longtemps, \u00e0 occuper des emplois plus s\u00fbrs et \u00e0 avoir des passe-temps plus s\u00fbrs.<\/p>\n Le processus de souscription \u00e9tant ax\u00e9 sur l'\u00e9valuation du risque, il s'agit essentiellement de mesurer l'\u00e9tat de sant\u00e9 g\u00e9n\u00e9ral d'un candidat. Les choses qui mettent votre sant\u00e9 en danger ou qui l'aggravent activement seront toujours pr\u00e9judiciables au processus de souscription de votre assurance vie.<\/p>\n Le tabagisme est l'une des choses les plus \u00e9videntes \u00e0 surveiller. Le tabagisme est g\u00e9n\u00e9ralement une habitude quotidienne et r\u00e9guli\u00e8re, et ses effets n\u00e9gatifs sur la sant\u00e9<\/a> ont \u00e9t\u00e9 bien document\u00e9s au cours des derni\u00e8res d\u00e9cennies. C'est pourquoi le simple fait d'\u00eatre fumeur peut doubler, tripler, voire quadrupler vos primes d'assurance, en fonction d'autres facteurs.<\/p>\n <\/p>\n Les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux sont un \u00e9l\u00e9ment tr\u00e8s important du processus de souscription. En raison du mode de fonctionnement de certaines maladies, il est essentiel de conna\u00eetre vos ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux personnels et familiaux pour que les assureurs soient en mesure de proc\u00e9der \u00e0 une \u00e9valuation pr\u00e9cise du risque.<\/p>\n Si vous avez des ant\u00e9c\u00e9dents de maladies graves comme les maladies cardiaques ou le cancer dans votre famille, vous serez un candidat plus risqu\u00e9 que quelqu'un qui n'a pas d'ant\u00e9c\u00e9dents de maladie. Par cons\u00e9quent, vos primes augmenteront tr\u00e8s probablement, en fonction de la gravit\u00e9 de vos ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux.<\/p>\n Les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux sont \u00e9galement l'une des principales raisons pour lesquelles les demandes sont rejet\u00e9es. Si vos ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux sugg\u00e8rent un risque trop \u00e9lev\u00e9 pour l'assureur, celui-ci peut estimer qu'il vaut mieux rejeter votre demande plut\u00f4t que de prendre un risque avec vous.<\/p>\n Toutefois, en ce qui concerne les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux, tous les r\u00e9gimes n'exigent pas une souscription m\u00e9dicale. Les r\u00e9gimes \u00e0 \u00e9mission garantie<\/a> en sont un exemple. Assurez-vous de bien comprendre si le r\u00e9gime qui vous int\u00e9resse exige des ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux dans le cadre du processus de souscription.<\/p>\n <\/p>\n En plus de vos ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux, les assureurs voudront conna\u00eetre votre \u00e9tat de sant\u00e9 actuel. Cela se fait souvent par le biais de ce que l'on appelle une d\u00e9claration du m\u00e9decin traitant, dans laquelle votre m\u00e9decin remplit un questionnaire sur votre \u00e9tat de sant\u00e9 \u00e0 l'intention de votre assureur, et d'un examen m\u00e9dical.<\/p>\n Au cours de cet examen, vous subirez un certain nombre de tests visant \u00e0 d\u00e9terminer votre \u00e9tat de sant\u00e9 g\u00e9n\u00e9ral et \u00e0 d\u00e9terminer si vous pr\u00e9sentez des sympt\u00f4mes. Plus l'\u00e9valuation est bonne, plus vos primes seront basses. Si votre \u00e9tat de sant\u00e9 est jug\u00e9 trop mauvais, votre demande peut \u00eatre refus\u00e9e. Mais ne vous inqui\u00e9tez pas, le fait d'\u00eatre refus\u00e9 une fois ne signifie pas que vous le serez pour toujours. Vous pouvez toujours am\u00e9liorer votre \u00e9tat de sant\u00e9 pour votre prochaine demande !<\/p>\n <\/p>\n Ici, votre assureur vous interrogera sur les diff\u00e9rentes activit\u00e9s que vous exercez dans la vie, g\u00e9n\u00e9ralement votre emploi et vos loisirs. En fonction du degr\u00e9 de dangerosit\u00e9 de ces activit\u00e9s, votre assureur peut d\u00e9cider d'augmenter vos primes.<\/p>\n Par exemple, si vous travaillez dans un bureau et que vous jouez au golf le week-end, vos activit\u00e9s ne seront pas consid\u00e9r\u00e9es comme tr\u00e8s dangereuses. En revanche, si vous \u00eates soudeur sous-marin<\/a> et que vous pratiquez des sports extr\u00eames pendant votre temps libre, votre assureur augmentera probablement le montant de vos primes pour compenser vos habitudes professionnelles \u00e0 risque.<\/p>\n <\/p>\n La souscription passe par plusieurs \u00e9tapes afin d'\u00e9valuer votre risque. Ces \u00e9tapes peuvent varier d'une compagnie \u00e0 l'autre et d'un r\u00e9gime \u00e0 l'autre, mais elles suivent g\u00e9n\u00e9ralement un sch\u00e9ma similaire. Le processus de souscription comporte trois grandes \u00e9tapes :<\/p>\n Si la souscription intimide de nombreux clients potentiels, c'est parce que les compagnies d'assurance traditionnelles peuvent prendre beaucoup de temps pour mener \u00e0 bien ce processus. Les clients doivent donc attendre des semaines, voire des mois, avant d'obtenir une r\u00e9ponse.<\/p>\n Chez Assurance Supermarch\u00e9, nous nous effor\u00e7ons de cr\u00e9er un processus de demande fluide pour nos clients. La r\u00e9duction de la dur\u00e9e du processus de souscription a \u00e9t\u00e9 un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 pour y parvenir. Avec certains de nos plans, vous pourriez \u00eatre approuv\u00e9 pour l'assurance en seulement 48 heures !<\/p>\n Si vous avez d\u00e9j\u00e0 essuy\u00e9 un refus de la part d'un assureur, cela ne signifie pas que vous n'\u00eates pas assurable ! M\u00eame parmi les compagnies d'assurance, certaines sont plus inclusives que d'autres. Certaines, comme les grandes banques, n'acceptent que les personnes qu'elles jugent \u00e0 faible risque. D'autres n'acceptent les candidats que pour certains types de plans.<\/p>\n Chez Assurance Supermarch\u00e9, nous comprenons que les personnes qui se voient g\u00e9n\u00e9ralement refuser une couverture sont souvent celles qui ont le plus besoin d'une protection financi\u00e8re. En fait, bon nombre de nos assur\u00e9s actuels sont des personnes qui ont eu du mal \u00e0 passer l'\u00e9tape de la souscription auparavant.<\/p>\n Si l'on vous a d\u00e9j\u00e0 refus\u00e9 une couverture d'assurance vie, vous pouvez peut-\u00eatre encore y pr\u00e9tendre gr\u00e2ce \u00e0 notre gamme compl\u00e8te de polices d'assurance vie \u00e0 \u00e9mission simplifi\u00e9e<\/a> et \u00e0 \u00e9mission garantie<\/a>. Ces polices ont un processus de souscription plus limit\u00e9 qui exclut g\u00e9n\u00e9ralement les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux et les examens m\u00e9dicaux, ce qui les rend beaucoup plus accessibles.<\/p>\n En choisissant le bon fournisseur et la bonne police, vous maximiserez vos chances d'avoir un processus de souscription sans heurts et d'obtenir les meilleurs tarifs possibles pour la police qui vous convient le mieux.<\/p>\n Chez Assurance Supermarch\u00e9, l'un de nos principaux objectifs est de rendre le processus de souscription aussi fluide et rapide que possible. Nous savons que les choses peuvent \u00eatre stressantes au d\u00e9part, c'est pourquoi nous voulons que nos clients se sentent \u00e0 l'aise tout au long du processus.<\/p>\n Il peut \u00eatre difficile d'attendre une r\u00e9ponse de vos tarificateurs sur le co\u00fbt de votre assurance vie. Pourquoi ne pas commencer d\u00e8s aujourd'hui ?<\/p>\n Avez-vous du mal \u00e0 comprendre le processus de tarification ? D\u00e9barrassez-vous de tout myst\u00e8re tout de suite ! Apprenez comment parcourir le monde de la tarification avec cet article rapide. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1536,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[50],"tags":[],"class_list":["post-1704","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-lassurance-les-bases"],"yoast_head":"\nLe statut de fumeur<\/h3>\n
Les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux<\/h3>\n
L\u2019\u00e9valuation de l'\u00e9tat de sant\u00e9 actuel<\/h3>\n
La profession<\/h3>\n
![\"Hobbyist](\"https:\/\/insurance-supermarket.ca\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2023\/08\/GettyImages-1484887583.jpg\")
<\/p>\nLes diff\u00e9rentes \u00e9tapes de la s\u00e9lection des risques<\/h2>\n
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Obtenir une couverture apr\u00e8s un refus<\/h2>\n
![\"Older](\"https:\/\/insurance-supermarket.ca\/wp-content\/uploads\/sites\/38\/2023\/08\/GettyImages-1494554675.jpg\")
<\/p>\nSimplifier la souscription<\/h2>\n
Prenez en main votre s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re d\u00e8s aujourd'hui !<\/h3>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"